Октобанк обучает: как защитить свои финансы от мошенников

Поскольку цифровые технологии стали неотъемлемой частью нашей жизни, вопрос финансовой безопасности выходит на первый план. Мошенники становятся всё изобретательнее, используя как проверенные методы обмана, так и новые, сложные схемы, чтобы завладеть вашими деньгами. Независимо от того, как вы управляете своими финансами — через банковскую карту, мобильные приложения или инвестиционные платформы — важно знать, принимая участия  в том числе в соответсвующих сем инарах https://us02web.zoom.us/webinar/register/WN_dIVI6DXqRhK91nlxYn7HjA#/registration - как защитить свои средства. В этой статье мы подробно разберём основные угрозы и дадим практические советы о том, как обезопасить свои финансы в 21-м веке.

Какие угрозы подстерегают ваши финансы?

Чтобы эффективно защищаться, нужно понимать, с какими видами мошенничества вы можете столкнуться.

1. Фишинг

Фишинг — это попытка обманным путём получить вашу личную информацию (логины, пароли, данные банковских карт). Мошенники создают поддельные сайты, отправляют письма или сообщения, которые выглядят как официальные уведомления от банков, магазинов или других организаций.

2. Социальная инженерия

Мошенники используют психологические манипуляции, чтобы заставить жертву раскрыть конфиденциальные данные. Это могут быть звонки "от лица службы безопасности банка", просьбы "подтвердить транзакцию" или истории о "выигрыше" в лотерее.

3. Вирусы и вредоносное ПО

Заражённые устройства могут стать причиной утечки данных. Вредоносные программы способны красть ваши пароли, отслеживать вводимые данные или даже блокировать доступ к вашему устройству, требуя выкуп (вымогательство через вирусы-шифровальщики).

4. Мошенничество с банковскими картами

Классический пример — скимминг (установка устройств на банкоматы для считывания данных карты) или кража данных через поддельные терминалы оплаты.

5. Поддельные инвестиции

Мошенники предлагают "выгодные инвестиционные возможности", обещая высокую доходность. На деле это может быть финансовая пирамида или просто способ выманить ваши деньги.

6. Обман в онлайн-магазинах

Ложные интернет-магазины или сайты, продающие несуществующие товары, также являются популярным способом обмана. Вы оплачиваете заказ, но товар не получаете.

Как защитить свои финансы? Практические советы

Теперь, когда мы разобрались с основными угрозами, перейдём к рекомендациям, которые помогут вам обезопасить свои деньги.

1. Будьте осторожны с личной информацией

• Никогда не предоставляйте свои пароли, PIN-коды и CVV-коды (трёхзначный код на обратной стороне карты) никому, даже если звонящий представляется сотрудником банка.
• Если вам звонят из "банка" и просят сообщить данные карты, это, скорее всего, мошенники. Настоящие представители банка не делают таких запросов.

2. Используйте двухфакторную аутентификацию

• Настройте двухфакторную аутентификацию (2FA) для всех ваших онлайн-аккаунтов. Это создаёт дополнительный уровень защиты, требуя ввести код, отправленный на ваш телефон или e-mail.
• Даже если мошенники узнают ваш пароль, им всё равно понадобится подтверждение через второй фактор.

3. Проверяйте сайты и ссылки

• Не переходите по подозрительным ссылкам из e-mail или SMS.
• Перед вводом данных на сайте убедитесь, что его адрес начинается с "https://" и содержит значок в виде замка.
• Если получаете письмо от "банка" или магазина, проверьте их контактную информацию на официальном сайте.

4. Обновляйте устройства и антивирусные программы

• Регулярно обновляйте операционную систему, приложения и антивирусное ПО на своих устройствах.
• Установите антивирус с функциями защиты от фишинга и вредоносного ПО.

5. Контролируйте операции по картам

• Подключите SMS-уведомления или push-уведомления о всех транзакциях по вашей карте. Это позволит вам оперативно заметить подозрительные операции.
• Установите лимиты на снятие наличных и покупки.

6. Используйте виртуальные карты для онлайн-покупок

• Многие банки предлагают создать виртуальную карту для интернет-расчётов. Это дополнительный уровень безопасности, так как данные вашей основной карты остаются защищёнными.
• Пополняйте виртуальную карту только на сумму, необходимую для покупки.

7. Будьте осторожны с инвестициями

• Если вам предлагают вложить деньги с обещанием высокой доходности, тщательно проверяйте компанию.
• Никогда не доверяйте тем, кто обещает "гарантированный доход" — это первый признак мошенничества.
• Изучите отзывы и убедитесь, что компания имеет лицензию и работает в рамках закона.

8. Проверяйте банкоматы

• Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие подозрительных устройств (например, накладок на клавиатуре или кардридере).
• Старайтесь пользоваться банкоматами, расположенными внутри банков или в местах с видеонаблюдением.

9. Защищайте свои социальные сети

• Мошенники могут использовать ваши публичные данные из соцсетей, чтобы создать доверительную атмосферу.
• Закройте доступ к личной информации и будьте осторожны с тем, что публикуете.

10. Не скачивайте подозрительные файлы

• Не открывайте вложения в письмах от неизвестных отправителей.
• Скачивайте приложения только из официальных магазинов.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, действуйте быстро:

1. Заблокируйте карту или аккаунт. Немедленно свяжитесь с банком, чтобы заблокировать доступ к вашим средствам.
2. Сообщите в полицию. Подайте заявление о мошенничестве.
3. Проверьте устройства. Просканируйте свои устройства на наличие вредоносного ПО.
4. Уведомите платёжные системы. Если мошенники использовали платформы вроде PayPal, AliPay или другие, сообщите об инциденте в их службу поддержки.

Заключение

Финансовая безопасность — это не только ответственность банков и платёжных систем, но и ваша личная. Внимательность, соблюдение мер предосторожности и использование современных технологий помогут вам защитить свои деньги от мошенников.