Рынок потребительских кредитов: опыт урегулирования в Швеции

Летом 2019 года Шведское агентство, занимающееся потребительскими кредитами ввело новую сводку Общих правил, касающихся их выдачи. Рынок кредитования растет, вместе с ним увеличивается и количество просроченных и невыплаченных кредитов, что несет огромный убыток государству. Это и стало главной причиной решения правительства ужесточить требования к потребительским займам.

Ранее подобные ограничения ввели в Норвегии, где по словам экспертов сервиса Smalan Norge, несмотря на все принятые меры, продолжает расти количество проблемных займов. Так, только в сентябре 2020 года количество выданных займов достигло рекордного уровня в 3765782 миллиона норвежских крон.

Что изменилось в Шведском законодательстве

Самое важное требование – это, чтобы условия какого-либо кредита соответствовали его характеру и размерам, и оставались интересными для потребителя. То есть, например, если займ оформляется на маленькие суммы денег, то и срок для выплаты не должен быть большим, чтобы не приводил клиента к ненужным тратам.

Другие, не менее важные аспекты новых правил:

1. запрещено манипулировать легкостью оформления кредита и описывать его привлекательность, в рекламе нужно только излагать честные условия его получения;
2. размер кредитной ставки, возможные санкции при неуплате и другие риски оформления кредита нужно выделять жирным, а также печатать цветом, контрастным к фону, чтобы было хорошо видно;
3. в обязательном порядке требуется проверка кредитоспособности человека, иначе можно получить штраф 10 млн крон;
4. запрещается поощрение потенциальных клиентов к оформлению займа с помощью программ лояльности и бонусов;
5. поле для заполнения заявки в интернете на кредит должно быть неброским;
6. если есть период беспроцентного использования кредитных средств, то нужно максимально понятно объяснить потребителю о его дальнейших условиях и возможных расходах.

Последствия нововведений

Прошел всего год с момента вступления в силу новых правил, поэтому судить об изменениях пока сложно. Хоть рынок и не уменьшает темпы роста, но на общую экономическую ситуацию в стране повлияла и мировая пандемия.

Только за июнь 2020 года было выдано кредитов частным лицам на сумму 1500 миллиардов 331 миллион шведских крон, а за июль еще на 3315 миллионов больше.

Однако при оценке роста кредитного рынка как Швеции, так и Норвегии стоит учитывать, что от 20 - до 35% выданных займов приходится на крупные компании, такие как Arcadia Finans, Advisa, Ferratum или Thorn, которые выдают кредиты за рубежом, в том числе и в России.