Что важно учитывать при выборе банковских продуктов?

Необходимость взять деньги в долг возникает периодически у каждого

Не хватает средств для крупной покупки, возникли неожиданные финансовые трудности, требуется перезанять до зарплаты. Спрашивать у знакомых и родственников не всегда удобно и возможно.

Сегодня на кредитном рынке работают множество банков и микрофинансовых компаний, позволяющих просто и быстро оформить сделку. Программы отличаются условиями выдачи, требованиями к заемщику, поэтому является важным подобрать кредитора, который предложит максимально выгодные условия.

Почему сейчас часто пользуются кредитами и займами?

Интерес граждан к предложениям кредиторов вызван несколькими причинами:

1. Снижение реальных доходов населения. Самостоятельно невозможно накопить на крупную покупку, например, на приобретение недвижимости, дорогого авто;
2. Отсутствие финансовой «подушки безопасности». Возникает неожиданная потребность в дополнительных деньгах: оплатить лечение, купить товар по акции со скидкой;
3. Может потребоваться небольшая сумма на несколько дней, «до зарплаты»;
4. Кредиторы предлагают привлекательные условия для получения заемных средств;
5. Наличие государственных программ льготного кредитования ипотечных заемщиков, малоимущих граждан, отдельных категорий работников;
6. Выдача бесплатных первых займов некоторыми МФО.

Более 50% трудоспособного населения пользуются кредитными продуктами на постоянной основе: имеют кредитную карту, открывают овердрафты, платят ипотеку и потребительские кредиты. Растет спрос на микрофинансовый заем.

Предложения банков и МФО

Кредиты и микрозаймы предоставляются по разным программам. В банках можно оформить кредит на следующих условиях:

1. Сумма от 25–50 тыс. руб. до 5–10 млн. руб. и больше, в зависимости от платежеспособности;
2. Процентная ставка от 9,5% (для своих клиентов) до 50,0% годовых;
3. Срок от 30 дней до 25–30 лет;
4. Подтверждение платежеспособности – в зависимости от вида кредита и статуса клиента в банке;
5. Проверяется качество кредитной истории, должны отсутствовать активные просрочки;
6. Может потребоваться залог или поручительство.

Условия выдачи в МФО:

1. Сумма от 100 руб. до 20–30 тыс. руб., для постоянных клиентов лимит кредитования увеличивается;
2. Процентная ставка в среднем 1% в день (365% годовых), впервые регистрируясь на сервисе выдаче, можно оформить микрозайм под 0%;
3. Не требуется поручительство, залог, справки и зарплате;
4. Можно получить деньги даже при наличии просрочки;
5. Можно оформить сделку полностью онлайн.

От кредитора зависит сумма переплаты, скорость получения денег.

Как подобрать выгодные условия кредитования?

В России лицензировано около 2 тысяч МФО и 484 банка, в которых есть свои нюансы по условиям выдачи кредитных продуктов. Как же выбрать наиболее выгодные условия кредитования и не остаться у разбитого корыта?

Сделать правильный выбор помогут финансовые агрегаторы, которые собирают предложения с самыми выгодными условиями кредитования. Например, финансовый маркет Юником24, на котором можно:

1. Выбрать оптимальные условия кредитования в банках и МФО при оформлении потребительского кредита, ипотеки, кредитных карт, автокредитования, рефинансирования, микрозаймов;
2. Отправить заявку на займ в несколько кредитных организаций;
3. Заказать кредитную историю;
4. Рассчитать рейтинг финансового здоровья и получить другие финансовые услуги.

Сервис выступает агрегатором предложений, осуществляет прескоринг заемщика, но окончательное решение о выдаче принимает кредитор. Он не занимается рекламой банков и МФО, его задачей является подобрать заемщику кредиторов, где вероятность одобрения сделки будет максимальной. Из подобранных предложений, клиенту остается выбрать наиболее подходящее, и отправлять заявку на заем.

На сайте предоставляются услуги малому и среднему бизнесу в части подбора банка для оформления кредита и банковской гарантии, для открытия расчетного счета.

Партнерами сервиса являются более 200 надежных кредитных компаний страны.

Что является важным при оформлении кредита?

Получая деньги в долг, заемщик должен учитывать следующее:

1. Нельзя оставлять свои данные на подозрительных сайтах;
2. Необходимо внимательно изучить договор, чтобы не попасть в руки недобросовестных кредиторов;
3. Следует предварительно произвести расчет суммы переплаты по кредиту, проверить наличие дополнительных платежей;
4. Нельзя оплачивать предоплату за оказание услуг какими-либо сайтами.

Чтобы избежать проблем и не попасть к мошенникам, получить возможность выбрать самые выгодные условия кредитования, лучше подобрать кредитора на сайте, который работает только с проверенными контрагентами, например, Юником24.