Как выбрать дебетовую карту правильно? 3 лучшие банковские карты 2019 года

Дебетовые карты давно перестали быть просто средством расчетов.

Хорошийбанковский продукт приносит его держателю не только удобство, но и доход. В статье мы рассмотрим 3 выгодные дебетовые карты текущего года и объясним, как правильно выбрать карту. А также расскажем, почему именно эти 3 предложения достойны вашего внимания.

Рейтинг предложений 2019 года

1. Хоум Кредит энд Финанс Банк:

1. Название программы — карта «Польза»
2. Процент на остаток — до 10%
3. Кэшбэк — до 10%
4. Стоимость обслуживания — от 0 рублей

2. Тинькофф Банк:

1. Название программы— карта «Tinkoff Black»
2. Процент на остаток — до 10%
3. Кэшбэк — до 30%
4. Стоимость обслуживания — от 0 рублей

3. Альфа-Банк:

1. Название программы — карта «CashBack»
2. Процент на остаток — до 6%
3. Кэшбэк — до 10%
4. Стоимость обслуживания — от 0 рублей

Делаем выбор

Каждая из этих карт по-своему удобна и выгодна. Условия их предоставления, на первый взгляд, во многом похожи. Однако у каждого пункта тарифов есть специальные требования, при выполнении которых становится доступна максимальная прибыль. Рассмотрим, от чего же зависят все эти «от» и «до», и какие преимущества есть у каждой из карт.

Проценты на остаток

Хоум Кредит обещает держателям карты «Польза» до 10% на остаток по счету. Это повышенная ставка, и действует она только в рамках специальной программы. Чтобы стать ее участником необходимо:

1. Заключить договор на выпуск и обслуживание карты до 25.03.2020 г.;
2. Первые 90 дней со дня совершения вышеуказанной сделки каждый расчетный период совершать покупки на сумму от 5 тыс. рублей.

Согласно стандартным условиям максимально возможный размер дохода составляет 7%.

Tinkoff также начисляет 10% на остаток только в рамках акции, которая действует до конца лета. В остальных случаях доход на сумму до 300 тыс. рублей составит 6% (при условии совершения покупок на сумму от 3 тыс. рублей за расчетный период).

При использовании продукта «CashBack» от Альфа-Банка можно получить до 6% на остаток по счету. Доход начисляется на сумму до 300 тыс. рублей, а его размер зависит от суммы покупок

Если большой процент на остаток — это наиболее важный для клиента момент при выборе карты, то стоит остановиться на «Пользе». Размер дохода такой же, как и у «Tinkoff Black», однако срок действия акции значительно длиннее. При среднем остатке на счете 50 тыс. рублей, банк начислит около 416 рублей. Вне специальных предложений условия у всех карт практически одинаковые, разница в 1% при небольших остатках на счете практически незаметна. Условия для начисления процентов выполнимы — потратить 3-5 тыс. рублей с карты, которая предназначена для расчетов, не составляет труда.

Однако стоит отметить, что дебетовая карта обычно оформляется именно для совершения расходных операций, а не для хранения денег. Оставлять большой остаток на картсчете не всегда разумно, потому что появляется соблазн потратить больше, чем планировалось. К тому же, сложно рассчитать заранее точный доход, ведь сумма денег на карте в течение расчетного периода будет постоянно меняться. Поэтому основное внимание при выборе продукта советуем обратить на размер кэшбэка.

Размер CashBack

Здесь стоит исходить из того, какие торгово-сервисные предприятия пользуются наибольшим спросом. Для карты «Польза» это:

1. Максимально возможные 10% начисляются за покупки в категории «Развлечения», а также у партнеров банка.
2. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе» и «Путешествия» начислят 3%.
3. За все остальные траты 1%.

К примеру, если совершать свои обычные покупки вне акций и партнеров, то за 20 тыс. рублей банк вернет 200 рублей. Если, при этом, присутствовали траты в размере 15 тыс. рублей в категории «Развлечения» и у партнеров банка, то доход составит 1,5 тыс. рублей. Ограничения на выплату cashback в месяц — 2 тыс. рублей по обычным покупкам, 3 тыс. рублей за покупки в кафе, ресторанах и АЗС, оплату путешествий. Возврат средств за совершение покупок у партнеров не ограничен.

По карте «Tinkoff Black» предусмотрены следующие вознаграждения:

1. Cashback до 30% начисляют за покупки у партнеров кредитной организации в рамках спецпредложений. Например, за подписку стоимостью 499 рублей, оформленную на сайте ivi, вернут 30%, т.е. 149 бонусов. Заманчиво, однако эти спецпредложения формируются банком самостоятельно для каждого клиента, и размер дохода часто значительно меньше 30%.
2. За покупки в трех категориях, которые клиент выбирает сам, кредитная организация начисляет 5%.
3. За прочие покупки 1%.

Последнее суммируется со спецпредложениями, т.е. если по специальному предложению предусмотрена выплата 15%, то к ней прибавляется 1%, и итоговая выплата составит 16%. Всего за расчетный период можно вернуть не более 3 тыс. рублей, остальная сумма сгорает. По специальным предложениям доступны 6 тыс. рублей. Кэшбэк свыше этой суммы будет доначислен в следующем месяце.

Размер cashback у продукта Альфа-Банка зависит от суммы покупок и места их совершения:

1. АЗС — 5% при расходах от 10 тыс. рублей, 10% — от 70 тыс. рублей,
2. В кафе и ресторанах начислят 2,5% и 5% соответственно,
3. Для остальных покупок действует ставка 0,5% и 1% соответственно.

За месяц вернуть можно до 15 тыс. рублей, но не более 5 тыс. рублей на категорию.

Стоимость обслуживания

У всех трех карт обслуживание бесплатно при выполнении установленных условий. За обслуживание карты «Польза» плата не взимается первые два расчетных периода. По их истечении необходимо поддерживать баланс на уровне не менее 10 тыс. рублей или оплачивать товары и услуги на сумму не менее 5 тыс. рублей. В остальных случаях плата составит 99 рублей в месяц. За год «набежит» 1188 рублей.

Карта «Tinkoff Black» бесплатна в следующих случаях:

1. на вкладах в банке хранится не менее 50 тыс. рублей,
2. есть кредит, зачисленный на картсчет,
3. неснижаемый остаток по счету составляет не менее 30 тыс. рублей.

В прочих случаях будут взиматься 99 рублей в месяц.

За карту «CashBack» не придется платить, если сумма покупок за расчетный период составит больше 10 тыс. рублей, или поддерживается остаток по счету более 30 тыс. рублей. При невыполнении этих условий банк взимает 100 рублей в месяц, т.е. 1200 в год.

Здесь наименее удобные условия у карты «Tinkoff Black». Если быть точнее, то у заемщиков и держателей вкладов проблемы возникнуть не должны. Что касается остальных клиентов банка, то при активном использовании карты не всегда есть возможность оставить на счету 30 тыс. рублей и более. Впрочем, доход по картам в большинстве случаев должен перекрыть расходы на обслуживание продукта.

Вывод

Невозможно подобрать универсальный продукт абсолютно для каждого. Окончательный выбор карты всегда за клиентом, ведь именно он должен определить основные направления использования продукта. Если карта предназначается для хранения больших сумм денег, то, как указывалось выше, стоит обратить внимание на карту «Польза».

По начислению cashback очень удобны условия у карты «Tinkoff Black», где можно самостоятельно выбрать три подходящие категории и получать за них 5%. К тому же, у продукта велик максимальный размер кэшбэка по специальным предложениям.

Стоит обратить внимание и на установленные на сумму возврата ограничения. Больше всего можно получить за покупки у партнеров Хоум Кредит Банка, ведь сумма кэшбэка не ограничена. Однако во всех остальных случаях, в зависимости от категорий, можно вернуть 2 тыс. рублей и 3 тыс. рублей. А при использовании карты «CashBack» Альфа-Банка максимально возможная сумма установлена на уровне 15 тыс. рублей.